Качканарцы перестали платить кредиты

Одних из-за долгов выселяют из благоустроенного жилья, других лишают квартир, взятых в ипотеку. Хуже всего приходится поручителям — почти каждому пятому приходится платить по чужим счетам

Качканарцы берут в долг у банка разные суммы денег — начиная от десяти тысяч рублей и заканчивая суммами с пятью нулями. Наиболее популярная сумма денег у заемщиков — 100-200 тысяч рублей. Бывает, фигурируют и миллионные суммы.

Еще три года назад кредитные дела — когда заемщик переставал платить по собственным счетам, были в городском суде единичными. Местные судьи, вспоминая то время, приходят к выводу, что большинство качканарцев, которые брали раньше кредиты, исправно платили взносы благодаря устойчивому финансовому положению. При этом, банки отличались терпимостью — если человек на несколько месяцев задерживал платежи, банкиры терпеливо ждали. Сегодня же неуплаты по кредитам — стандартная история, дела рассматриваются в городском суде буквально «конвейером».

При этом, отмечает судья Татьяна Кукорцева, пик рассмотрения кредитных дел пришелся на конец прошлого года.

— Иски приходили пачками, — вспоминает она.

В настоящее время, по ее словам, наблюдается тенденция спада подобных дел. Банковские иски сегодня составляют примерно треть от всех других дел, которые рассматривает судья.

Главный аргумент неплательщиков — изменилось материальное положение. У кого-то в разы снизилась зарплата, кто-то и вовсе потерял работу. Часто на скамье подсудимых в качестве злостных заемщиков-должников оказываются работники КГОКа, «Металлиста».

— Допустим, женщина объясняет — раньше у нее зарплата была 14 тысяч рублей, а сейчас всего 6-7. При этом ей необходимо кормить детей, платить за квартиру, — рассказывает Татьяна Алексеевна.

За просрочку хотели конфисковать солярий и Фольксваген

В роли неплательщиков не всегда выступают рядовые горожане. Иногда в качестве ответчиков привлекают состоятельных, по меркам города, людей и предпринимателей.

В прошлом году представители одного из банков обратились в суд, требуя взыскать с качканарца долг по кредитному договору — 220 тысяч 522 рубля. Одновременно с данным требованием юристы традиционно попросили служителей Фемиды наложить арест на заложенное имущество — солярий и автомобиль Фольксваген 1999 года выпуска.

Предприниматель, который брал кредит, по данным банка, на протяжении нескольких месяцев уклонялся от выплат из-за финансовых проблем в бизнесе. Суд встал на сторону банка.

400.000 — за неустойку

Всегда следует внимательно читать договор, который подписываешь — это правило при получении кредита качканарцы нарушают чаще всего. Зачастую они не вчитываются в юридические тонкости и не обращают внимания на сноски в документах. Такая неосмотрительность только на руку кредиторам.

В городском суде рассматривали дело — житель Качканара перестал платить по кредиту. Долг — около трехсот тысяч рублей. Подобное развитие событий было заранее предусмотрено в договоре, который он заключил с банком. За каждый день просрочки качканарец должен был платить дополнительно 10% от суммы неуплаченных в срок процентов. В итоге набежало более 400 тысяч рублей неустойки, не считая основного долга.

В суде представители банка пошли на уступку своему клиенту и «скостили» «проценты» почти в два раза, потребовав от заемщика заплатить сверх суммы кредита «всего» 150 тысяч рублей. Правда, суд частично удовлетворил данное требование. Судья посчитала — сумма неустойки в шесть раз превышает размер просроченных процентов, и снизила размер пени до 25 тысяч рублей.

Если бы банк занял категоричную позицию и, согласно договора, потребовал со своего клиента заплатить 400.000 рублей неустойки, то качканарцу пришлось бы туго — эта сумма в полтора раза превышает размер кредита.

В этом судебном разбирательстве выяснилась еще одна сенсационная для нашего города деталь. Когда банк подал иск в суд, он потребовал взыскать задолженность не только с заемщика, но и с поручителя. Последний был вообще не в курсе дел, и утверждал, что не подписывался на поручительство. Для того, чтобы установить истину пришлось проводить судебно-почерковедческую экспертизу, которая подтвердила, что подпись в документе на самом деле «липовая».

— Вообще, когда берете кредит, реально рассчитывайте на свои возможности, не надейтесь на «авось». Бывает, человек является у кого-то поручителем и одновременно с этим берет еще несколько займов для себя, — говорят в городском суде.

Долг передается по наследству

В Качканаре были случаи, когда человек брал кредит, тратил деньги, а затем по состоянию здоровья или по причине несчастных случаев погибал. При возникновении подобной ситуации, судя по судебной практике, кредитные долги передаются по наследству.

В одном из последних дел, которое было рассмотрено в нашем городе, фигурировала небольшая сумма — порядка 14 тысяч рублей. Деньги были взысканы с матери и сына погибшего человека.

Судья Татьяна Кукорцева рассматривала также дело — банк обратился в суд, требуя заставить должника платить кредит. Мужчина, как выяснилось, брал займ на приобретение автомобиля. Машину он впоследствии разбил в аварии, а платить по счетам перестал. Пока дело рассматривалось, он скончался. Многотысячный долг лег на плечи его наследников.

— Когда берете кредит, рассчитывайте на свое здоровье. Вы можете серьезно подвести близких, — предупреждают в суде.

Страдают поручители

Недобросовестные заемщики, которые взяли кредит, попросили своих знакомых стать поручителями, а затем перестали платить ежемесячные взносы — обычное для Качканара дело.

— Есть, конечно, и добросовестные люди, но есть и такие, которые даже специально уезжают из города, заметая за собой следы, — говорит судья Татьяна Кукорцева. Она вспоминает случай, который рассматривала недавно. Поручителем у одного из качканарцев выступила мать-одиночка. Вскоре заемщик перестал платить кредит, а представители банка обратились в суд и потребовали взыскать долг солидарно. То есть, не только с самого получателя займа, но и с его поручителя.

— А женщина и так в плохом финансовом положении, практически без средств к существованию. Теперь ей нужно будет платить еще и чужой кредит, — говорит Татьяна Алексеевна. — Вообще, будьте предусмотрительны, когда соглашаетесь на поручительство. Вы должны понимать, что вы даете обязательство платить за чужой кредит, если с человеком что-либо случится или он просто перестанет вносить ежемесячную плату.

Кредитные истории мужчин и женщин в России

Выселение из квартиры

Это происходит редко, рассказывают в городском суде. В настоящее время, говорит судья Татьяна Кукорцева, у нее в работе находится дело, которое тянется еще с 1995 года. Предыстория такова, что больше десяти лет назад экс-председатель суда Ирина Богомолова рассмотрела дело и взыскала с семьи из четырех человек — мама, папа и взрослые дети, крупную сумму денег с припиской «обратить взыскание на заложенное имущество». То есть, в качестве долга забрать у неплательщиков залог — квартиру, в которой они проживают.

Спустя два года после этого решения центральный банк оформил право собственности на это жилье, но благосклонно разрешил должникам проживать в ней. Спустя десятилетие банковская политика изменилась и они подали иск на выселение. Пожилые люди могут оказаться на улице.

При этом, по словам Татьяны Алексеевны, банк идет на уступки и предлагает оформить хотя бы договор аренды, но качканарцы не шевелятся, тем самым подвергая себя риску остаться на старости лет без жилья.

— Людей, конечно, очень жалко. Но ведь они видели, на что шли, что подписывали и чем рисковали, — рассуждает судья.

Областной суд не идет на уступки

В местном суде говорят о плачевной тенденции — они рассматривают дела, выносят решение и советуют заемщикам сразу же обратиться к ним с заявлением об отсрочке решения суда. То есть, они решают — должник должен выплатить банку полностью кредит, но при этом предлагают растянуть график платежей, отодвинуть его «на потом», пока не поправится финансовое положение неплательщика.

— Мы удовлетворяем подобные заявления, идем навстречу заемщикам. Но в последнее время банки почему-то занимают категоричную позицию и обжалуют наши решения. Не знаю, почему изменилась их политика. В областном суде встают уже на сторону банковских структур, и отменяют наши определения об отсрочке, — рассказывает Татьяна Кукорцева. — Только в августе я рассмотрела три подобных дела. В областном суде все отменили.

Елена Ходырева