В Свердловской области за месяц выдача микрозаймов сократилась на 9,7%

В течение апреля текущего года финансовые компании Свердловской области выдали 74651 микрозаймов. Такой подсчет произвело Национальное бюро кредитных историй. Показатель снизился на 9.7%, по сравнению с мартом (82708 займов). Согласно этим данным, Среднеуральская область находится на 4 месте в рейтинге с максимальной активностью в сфере микрокредитования.

На территории всей страны в апреле был зафиксирован спад спроса (18+) на микрокредиты. Общее снижение составило 19.7%, по сравнению с предыдущим месяцем. По словам Алексея Волкова, главы маркетингового отдела НБКИ, снижение объемов выдачи займов наблюдается на рынке в течение последних 5 месяцев. Однако, в апреле тенденция ускорилась. Банковские учреждения стали выдавать еще меньше кредитов. Причиной тому стало санкционное давление и увеличение ставок по всем кредитным продуктам (за исключением льготных ипотечных программ с господдержкой), а также повышенные критерии к заемщикам. Это стало причиной того, что большинство заемщиков перешло в микрофинансовый сектор, т.к. взять займ в МФО без отказа (18+) намного проще, поскольку микрофинансовые организации не предъявляют столь строгих требований к пакету документов заемщиков и предъявляют лишь минимальные требования к их кредитной истории.

Как отметил Волков, микрофинансовые организации изначально действуют по другой схеме — выдают заемные средства под очень высокие проценты. Так они компенсируют свои убытки, т.к. сотрудничают с ненадежными заемщиками. Однако, это не помеха на пути к эффективному управлению МФО. Подобные компании с успехом держат под контролем кредитный риск.

Почему МФО стали менее популярны

Недавно Центробанк опубликовал (18+) официальную статистику о работе МФО в течение 1 квартала 2022 года. Так, общий объем портфелей уменьшился на 1/5. Это говорит о том, что спрос на займы среди россиян значительно снизился. Ситуация, которая сейчас складывается, сильно напоминает события 2020 года на фоне пандемии.

В 2019 году у россиян возникали сложности при оформлении кредитов — так же, как и сегодня. Препятствия были не только с обычными банковским кредитами, но и с микрозаймами. В течение 1 квартала текущего года объем займов снизился более, чем на 25%, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Об этом стало известно по сообщению ЭльманаМехтиева — председателя «Мир». По данным ЦБ РФ, показатель имеет несколько другое значение — 22%.

Представители системы «Мир» отмечают: в течение 2014-2019 г.г. в сфере микрокредитования наблюдался стабильный рост портфелей. После того как в страну пришел постковидный кризис, объемы займов стали падать. Например, за 2022 г. количество выданных микрокредитов меньше того же показателя за 2021 год на 10%. Эксперты допускают сохранение тенденции на протяжении всего года.

Сегодняшний уровень задолженности сохраняется на приемлемом уровне. Однако, по словам председателя «Мир» в марте было зафиксировано увеличение одного показателя — процента отказов по возвратам займов. Эксперты опасаются усугубление ситуации растущим уровнем безработицы. Из-за этого МФО стали чаще отказывать заемщикам в предоставлении микрокредитов.

Почему снижается спрос на займы

За этот год популярность микрозаймов существенно упала, по сравнению в предыдущими годами. Так, Департамент по развитию микрофинансовых рынков видит том 2 причины:

• Кризисное, финансово сложное время для многих россиян. Люди начинают более ответственно подходить к вопросам финансового планирования, берут расходы и доходы под строгий контроль, пересматривают бюджет и, соответственно, лишний раз не берут займы.
• Организация более жесткой проверки потенциальных заемщиков в банках и МФО. Компании тщательно проверяют платежеспособность клиентов и выдают деньги только внушающим доверие клиентам, сокращают траты на рекламные кампании. Следовательно, количество выдаваемых займов снижается.

Вероятно, как только острый кризисный момент минует, спрос на микрокредиты начнет повышаться. В МФО снова будет фиксироваться высокий процент одобрения заявок. Однако, Правительство накладывает на деятельность МФО все больше ограничений, чтобы те были более внимательными при одобрении заявок на займы.

Материал подготовлен ИП Ивченко А.В. ИНН 166028459406