Досрочное погашение кредита – новые правила
Размышляя на тему брать или не брать кредит в банке, мы затрагиваем в обсуждении и такой вопрос как досрочное погашение займа. Как обстояло дело с этим раньше? Досрочное погашение приветствовали не все банки. Более того, приняв решение выплатить всю сумму раньше срока, заемщик мог столкнуться с весьма солидными штрафами. И это было вполне законно.
Однако 1 ноября 2011 года все изменилось. Вступил в силу Федеральный Закон, согласно которому теперь действуют новые правила досрочного погашения кредита. Перечислим их.
1. Теперь кредитор не вправе диктовать заемщику свои условия по досрочному погашению. При желании заемщик может сделать это в любой момент. Единственное условие – заблаговременное уведомление банка о своем желании выплатить кредит (за 30 дней). В случае если расплатиться «по счетам» вы планируете раньше, то тогда его согласие обязательно.
2. Упраздняются штрафы за досрочное погашение долга.
3. Заемщик вправе выбирать, как именно он будет возвращать взятую в долг сумму – полностью либо по частям. В обоих случаях получать согласие банка не нужно, конечно при условии, что вы поставите его в известность не позднее, чем за 30 дней.
Эти правила действительны не только для кредитов, которые были оформлены после 1 ноября, но и оформленных ранее. Причем неважно будет ли это кредит наличными, оформление автокредита или ипотеки. Исключение – займ, связанный с предпринимательской деятельностью.
Банки реагируют на нововведения в законодательстве неоднозначно. Есть мнение, что результатом станет повышение процентных ставок – таким образом финансовое учреждение компенсирует затраты на оформление кредита и получит прибыль. Однако, вполне возможно, что это останется только предположением. В пользу этого можно привести следующие доводы:
— Как упоминалось выше, согласно новому закону желая досрочно погасить займ, заемщик обязан уведомить об этом заимодавца за 30 дней. Если сделать поправку на пару недель, то заемщик выразит желание расплатиться с банком не ранее, чем через полтора месяца. Мораторий же на досрочное погашение вводился на первые три месяца. Согласитесь, разница не столь принципиальна.
— Ситуация, когда заемщик оформляет кредит, чтобы полностью вернуть его уже через пару месяцев, все-таки слишком нереалистична. Потому массовых досрочных погашений ожидать не стоит. А значит, опять-таки, ничего существенно не изменится.
— Повышение процентных ставок по кредиту маловероятно еще и потому, что банки скорее всего охотнее предпочтут поднят стоимость других предоставляемых ими услуг.
Появились ли в связи с новым законом какие-либо плюсы для заемщиков? Определенно есть, ведь благодаря новому закону они защищены от штрафов за досрочное погашение кредита, кроме того, не будут нарушены права потребителя. Но, как известно, все хорошо в меру. Ведь оформив кредит на несколько лет и погасив его всего за несколько месяцев вы рискуете больше никогда не получить заем в этом банке.
Почему? Ведь, казалось бы, наоборот хорошо, что банк так быстро получил назад взятые взаймы средства. Но нет – дело в том, что при оформлении кредита расходовались ресурсы. Кредит, погашенный досрочно, да и еще в короткие сроки станет причиной того, что банк в дальнейшем не захочет расходовать свои ресурсы понапрасну. Сайт www.kredituem.com советует — не стоит злоупотреблять благом, ведь оно в конечном итоге может обернуться для заемщика злом.
